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Die passenden Versicherungen für Sie

Jeder hat andere Bedürfnisse und einen entsprechend anderen individuellen Bedarf an Absicherung. Viele Versicherungen- aber doch zuwenig Schutz? Wir analysieren Ihren Bedarf und optimieren Ihren Versicherungsschutz.

Neben Depotlösungen und physischen Kapitalanlagen stellen auch Versicherungen zur Vorsorge einen zentralen Baustein zum Kapitalaufbau bzw. zur Absicherung sowohl von planbaren als auch unerwartet auftretenden finanziellen Risiken dar, getreu der Volksweisheit: „Vorsicht ist besser als Nachsicht.“


Auf den Seiten dieser Rubrik informieren wir Sie über unsere Beratungsleistungen zu Vorsorge-Versicherungen. Wir sind zugelassener Versicherungsmakler nach § 34d GewO. Wir bieten Ihnen als Kunden den Vorteil, dass wir auf alle auf dem Markt zugänglichen Produkte zurückgreifen können. Unsere Produktempfehlungen sind auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt und bewegen sich im Tarifvergleich unter den besten Anbietern.

Wichtige Empfehlungskriterien unsererseits sind Rating und Bonität (Finanzstärke) der Versicherungsgesellschaft, eine transparente Kostenstruktur und die Konzeption und Klarheit der jeweiligen Tarife und AGBs.

Vorsorge 20+

Sichern Sie Ihre Zukunft!

Durch intelligente Strategien vom Zinssparen bis hin zum Eigenheim.

Wichtig ist dabei vorhandenes Kapital zu schützen und sinnvoll einzusetzen.

Dabei spielen auch Ihre Gesundheit und Arbeitskraft eine wichtige Rolle.

Planen Sie frühzeitig, denn der Zins- und Zinseszins- Effekt ist nicht zu unterschätzen und Absicherung kostet mit zunehmenden Alter mehr Geld.

Vorsorge 40+

Sichern Sie Ihre Zukunft!

Durch intelligente Strategien vom Tagesgeld bis hin zur Immobilie als Kapitalanlage..

Wichtig ist dabei vorhandenes Kapital zu schützen und sinnvoll einzusetzen.

Dabei spielen auch der Schutz Ihrer Arbeitskraft und der finanziellen Belastbarkeit Ihres Lebenspartners eine Rolle.

Planen Sie frühzeitig und denken Sie auch schon z.B. mittels Fondssparplänen an die Ausbildung Ihrer Kinder!

Vorsorge 60+

Sichern Sie Ihre Zukunft!

Nutzen Sie Ihr vorhandenes Vermögen um sich privat finanziell flexibel aufzustellen.

Informieren Sie sich über verschiedene Strategien von kurzfristigen Anlagen bis hin zu langfristigem Vermögensaufbau nach Steuern und Inflation.

Bauen Siemehrere Säulen neben der staatlichen Versorgung auf, auf welchen sich Ihr Ruhestand bewegt.

Wir beraten Sie zu allen Fragen im Bereich Vermögensaufbau und -erhalt, damit Ihr Geld weiterhin für Sie arbeitet.

Das Produkt fällt zusammen mit der gesetzlichen Rentenversicherung unter die erste Schicht des Schichtmodells der Altersvorsorge und ist als Basis-Absicherung konzipiert worden. Sie ist eine steuerlich begünstigte Form der privaten Altersvorsorge.

Sie gilt als günstige Alternative insbesondere für Personen, welche in der Ansparphase ein höheres steuerpflichtiges Einkommen haben und mangels Pflichtversicherung zur gesetzlichen Rentenversicherung keine Riester-Rente in Anspruch nehmen können, etwa weil sie Selbständige oder beitragspflichtig zu einem Versorgungswerk sind.

Die Rürup-Rente sieht eine lebenslange Rentenzahlung vor und dient somit nicht in erster Linie als Instrument zum Vermögensaufbau, sondern der monatlichen Einkommensgenerierung im Rentenalter. Das angesparte Guthaben kann also nicht im Zuge einer Einmalzahlung in Anspruch genommen werden.

Dafür ist es jedoch im Gegensatz zu privaten Versicherungslösungen in der Ansparphase Hartz IV- sicher (kein Pfändungsrisiko). Für die Basisrente kommen nur spezielle Tarife sowohl in Form von als klassischen oder fondsgebundene Rentenversicherungen in Frage. Wir helfen Ihnen den richtigen Vertrag zu finden. 

Bei der betrieblichen Altersvorsorge handelt es sich um einen gesetzlich initiierten Beitrag zur Schließung der Rentenlücke durch

(1) Entgeltumwandlung, d.h. der laufende Beitrag wird vom Brutto des Arbeitnehmers abgeführt (arbeitnehmerfinanziert).

(2) Entgeltumwandlung + Arbeitgeber-Zuschuss (mischfinanziert).

(3) rein arbeitgeberfinanzierten Beitrag.

Jeder Arbeitnehmer in Deutschland hat einen gesetzlichen Anspruch auf eine Betriebsrente (Entgeltumwandlung).

Zur Durchführung der bAV eignen sich 5 verschiedene Durchführungswege, die der Auswahl des Arbeitgebers unterliegen. Gerne helfen wir Ihnen und Ihrem Arbeitgeber bei der Auswahl des geeignetsten Durchführungswegs.

Arbeitgeber- Situation: volle Abzugsfähigkeit der Beiträge als Betriebsausgaben, Einsparung des AG-Anteils der Sozialversicherung, teilweise können vermögenswirksame Leistungen mit einfließen (weniger bürokratischer Aufwand aufgrund Reduzierung auf ein Produkt)

Arbeitnehmer-Situation: 4% der Beitragsbemessungsgrenze (2904€) steuer- und auch sozialversicherungsfrei, zzgl. 1.800€ steuerfrei; nachgelagerte Besteuerung und Abführung der Kranken- und Pflegeversicherung in der Rentenphase

Aufgrund des niedrigen Netto-Aufwands für den Arbeitnehmer kann die bAV ein wertvoller Eckpfeiler bei der Schließung der Rentenlücke sein! Wir berechnen gerne Ihre individuelle Förderquote!

Die Riester-Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die auf zwei Arten vom Staat gefördert wird. Zum einen können sich die Beiträge steuermindernd auswirken, zum anderen gibt es eine Altersvorsorgezulage (Grundzulage + Kinderzulagen). Diese Zulage kann jedoch nicht von Selbständigen, die nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, in Anspruch genommen werden. Für diesen Personenkreis bietet sich die Rürup-Rente an. 

Die Riester-Rente ist ebenfalls in der Ansparphase Hartz IV-geschützt und mit einem Kapitalwahlrecht in Höhe von 30% des Guthabens zu Rentenbeginn ausgestattet. Damit eine Altersvorsorgezulage gezahlt wird, muss der Riester-Vertrag weiterhin eine Reihe von Kriterien zur Zertifizierung erfüllen. 

Wir helfen Ihnen, den richtigen Vertrag zu finden.

Ein möglicher Beitrag zur Schließung der Rentenlücke

Die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung reichen nach heutigem Stand in der Regel nicht mehr aus, um den finanziellen Lebensstandard während des Berufslebens im Rentenbezugsalter halten zu können. Mit einer privaten Rentenversicherung machen sie sich frei von staatlichen Rentenleistungen.

Das angesparte Guthaben kann sowohl als Kapital- als auch als monatliche Rentenleistung in Anspruch genommen werden. Steuerlich betrachtet bietet diese Form der Rentenversicherung in der Ansparphase zwar keine Vorteile. Dafür muss in der Auszahlungsphase als Rente jedoch nur der Ertragsanteil versteuert werden.

Mithilfe unserer Beratungsleistung finden Sie den für Ihre Bedürfnisse passenden Vertrag.

Private Vollversicherung: Gut versichert im Krankheitsfall

In der Regel sind Angestellte Mitglied der gesetzlichen Krankenversicherung. Andere Personengruppen wie zum BeispielBeamte oder Selbständige müssen sich selbst um ihren Krankenversicherungsschutz kümmern. Eine Krankenversicherung ist dazu da, alle medizinischen Kosten wie Arztbesuche, Medikamente, Krankenhausaufenthalte usw. zu übernehmen. Patienten, die privat versichert sind, erhalten oft schneller einen Termin beim Arzt und die Versicherungen übernehmen häufig Therapien, die im Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenkassen nicht enthalten sind. Je nach Alter, Gesundheitszustand und den gewünschten Versicherungsleistungen ergeben sich Unterschiede in den Tarifen. Mithilfe unserer Beratungskompetenz helfen wir Ihnen den für Sie geeigneten Versicherungsschutz zu finden. Dabei vergleichen wir nicht nur unterschiedliche Tarife, sondern analysieren Bedingungswerke und Finanzierungskräfte der jeweiligen Versicherungsgesellschaften.

Pflegeversicherung zur finanziellen Entlastung Ihrer Kinder

Aufgrund der demographischen Entwicklung Europas und dem damit ansteigenden Sterbedurchschnittsalter kommen immer mehr Menschen in die Situation einer Pflegebedürftigkeit im Alter. Da die Leistungen der staatlichen Pflegeversicherungen nicht ausreichend sind und nicht in jedem Fall in voller Höhe gezahlt werden, wird eine Vorsorgeversicherung auf diesem Gebiet immer wichtiger. Wir bieten Ihnen von Pflegerenten- über Pflegetagegeldversicherungen bis hin zu Pflege-Bahr-Tarifen mit staatlicher Förderung und ohne Gesundheitsprüfung verschiedene Wege der Absicherung an. 

Wir informieren Sie gerne in einem persönlichen Gespräch über die auf Ihre Lebenssituation am besten abgestimmte Variante!

Private Zusatzversicherungen: Individuelle Zusatzbausteine über die Leistung der GKV hinaus

Wer kennt das nicht: Bei dringenden Untersuchungsmaßnahmen wochenlang auf einen Termin warten, im Krankenhaus keine freie Arztwahl und die Kosten für alternative Heilmethoden aus dem eigenen Portemonnaie tragen. Da hat sich schon mancher im Krankheitsfall gewünscht, zu dem Kreis der privat Versicherten zu zählen. Dafür ist es jedoch nicht notwendig, eine gewisse Einkommensgrenze zu erreichen oder in den Beamtenstatus zu wechseln. Mit individuellen Zusatzbausteinen können Sie private Krankenversicherungsleistungen zu der gesetzlichen Absicherung dazu buchen, um im Leistungsfall finanziellen Schaden abzuwehren und gleichzeitig höchsten Behandlungsstatus zu erfahren. Ganz nach Ihren Bedürfnissen und Vorerkrankungen erörtern wir mit Ihnen gemeinsam die richtigen Absicherungen für die Bereiche der dentalen, ambulanten und stationären Zusatzleistungen. Auch ein Krankentagegeld kann im Falle längerer Arbeitsunfähigkeit als Unterstützungsmaßnahme eine sinnvolle Ergänzung darstellen.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Schützen Sie Ihre Existenz!

Wer von heute auf morgen dauerhaft nicht mehr arbeiten kann, muss ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung oft um seine Existenz bangen. Denn eine Erwerbsminderungsrente - sofern sie gezahlt wird - reicht nicht, um den bisherigen Lebensstandard zu halten. Es droht der soziale Abstieg bis hin zur Hartz IV-Bedürftigkeit. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie bei vorübergehender oder dauerhafter Arbeitsunfähigkeit vor großen finanziellen Einbußen. Bei der Wahl der richtigen BU-Versicherung ist die Transparenz des Bedingungswerks von hoher Bedeutung, damit im BU-Fall die Rentenzahlung gewährleistet ist. Wir vergleichen Versicherer und Tarife und finden für Sie die geeignete Versicherungsform. Alternativ zu Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten wir Ihnen auch Dread-Disease(Absicherung von namentlich gelisteten schweren Krankheiten) oder Körperschutzpolicen an. 

Wir helfen Ihnen den für Sie passenden Vertrag zu finden.

Risiko-Lebensversicherung

Der Traum vom Eigenheim ist wahr geworden. Zusammen mit Ihrem Ehepartner haben Sie Ihre passende Immobilie erwerben und ein kluges Darlehenskonzept sichern können. Oftmals sind Finanzierungen jedoch nur tragfähig, solange das jetzige Einkommen beider Ehepartner in ausreichender Höhe zur Verfügung steht. Im plötzlichen Todesfall eines Ehepartners sollten finanzielle Existenzängste keinen Vorrang besitzen. Daher empfehlen wir Ihnen, sich vor einer solchen Katastrophe im Vorfeld ausreichend zu schützen, sodass Sie sich um die Finanzierbarkeit des Eigenheims keine Gedanken machen müssen. Viele Banken legen zumal des Öfteren den Nachweis einer solchen Versicherung als Pflicht zum Auszahlungsauftrag des Darlehens auf. Bei der Auswahl der richtigen Absicherungssumme, der Entscheidung zwischen konstanter oder fallender Versicherungsleistung sowie weiterer individueller Berücksichtigungskriterien unterstützen wie Sie gerne.

Unfallversicherung

Bei einem plötzlichen Verkehrsunfall auf dem Weg zur Arbeit oder bei den Kindern zur Schule hat unser Sozialstaat für die finanzielle Belastung durch die Genesungskosten mit der gesetzlichen Unfallversicherung vorgesorgt. Doch oftmals reichen diese (z.B. bei teuren Rehabilitationsmaßnahmen nicht aus). Davon abgesehen geschehen die meisten Unfälle in Deutschland im Haushalt, fern ab von jeder gesetzlichen Greifbarkeit. Mit dem Abschluss einer privaten Unfallversicherung, die oftmals schon für eine sehr erschwingliche Prämie abzuschließen ist (u.a. abhängig von Alter und Gesundheitsstatus), sorgen Sie für einer finanziellen Belastung vor. Die Unfallversicherung gilt 24h/365 Tage im Jahr weltweit: Also egal ob Sie oder Ihre Kinder auf dem Weg zur Arbeit/Schule oder beim privaten Urlaubstrip verunglücken: Über die Genesungskosten müssen Sie sich dank individuell angepasster Invaliditätsstaffelungen keine Gedanken mehr machen. Gerne informieren wir Sie über die unterschiedlichen Tarifvarianten.

Sachversicherungen

Entschließen Sie sich zu einer ganzheitlichen Betreuung durch unser Haus, überprüfen wir gerne Ihren bestehenden Schutz im Bereich der Sachversicherungen und helfen Ihnen, die beste Absicherung bzgl. des marktüblichen Preis- Leistungsverhältnisses zu finden. Die wahrscheinliche wichtigste Versicherung, die wir JEDEM Kunden anraten, ist die Absicherung von Haftungsleistungen an Dritte. Dieses ist mit einer geringen Jahresprämie innerhalb der Privaten Haftpflichtversicherung möglich. Hierüber informieren wir Sie in einem persönlichen Gespräch gerne detaillierter. Neben dieser elementaren Absicherung können weitere Sachrisiken absicherungsrelevant für Sie sein, was wir ebenfalls aufgrund Ihrer persönlichen Lebenssituation gemeinsam erörtern. Dazu zählen u.a. die Hausrat- oder die Wohngebäudeversicherung

Gewerbliche Kunden Für unsere gewerblichen Kunden bieten wir Ihnen als Makler ebenfalls die Überprüfung Ihres vorhandenen Schutzes an bzw. helfen Ihnen gerne bei der erstmaligen Absicherung im Fall einer Neugründung eines Unternehmens. Von einer Betriebshaftpflicht- über eine Inhaltsversicherung bis hin zur Vermögensschaden-Haftpflichtberaten und betreuen wir Sie gerne. Individuell von der Größe Ihres Unternehmens finden wir die geeigneten Versicherungspartner (Gewerbekundengeschäft und Industrie-/Spezialversicherer) für Sie – vom Einzelunternehmer bis hin zum Großunternehmen mit dreistelligen Belegschaftszahlen. 

Kommen Sie gerne auf uns zu und überzeugen Sie sich von unseren Referenzen!